節稅方法及試算

《 夫妻節稅 》投資型保單試算
我的保險員建議我給我家,含小朋友都買投資型保單--安泰ㄉ, 她說好處是以後可以結稅(此帳戶免稅)
我想知道是否有工式可算出當我有多少財產要處理時
投資型保單的節稅效果才看的出來. 我的小朋友8歲

很有概念的父母親喔！
基本上
每一贈與人每年都有100萬贈與免稅額，是故夫妻二人每年可免稅贈與子女之金額共計200萬元。
因此若你打算移轉現金部份，可以以此方式節稅。
若你打算移轉不動產方式的話，可以利用生前移轉方式將不動產過戶給子女。
但要記得一次就利用10﹪的之自用住宅優惠稅率作為移轉。

至於投資型保單部份我是覺得，
遺贈稅一如所得稅一樣亦有免稅額與扣除額，計有本人死亡的免稅
額七百萬元，配偶扣除額四百萬元，子女每人四十萬元，未滿二十
歲子女每年另加四時萬元至滿二十歲。
超過這些加總很多的話，那麼就有他的效果存在。

其實我建議你可以參考一篇國立高雄第一科技大學
風險管理與保險研究所 碩士論文
壽險保單運用於遺產稅節稅之研究
其中第27頁開始有詳細的借紹與方式，不一定只有投資型保單才是最適合的。

因為多瞭解就知道其他各種方式，才能選擇適合自己的規劃。
這才是真正的需求分析。

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